Банк России готовится к масштабному обновлению требований для идентификации клиентов: кредитные организации будут обязаны привязывать ИНН каждого человека к его банковским счетам — как новым, так и уже существующим. Об этом сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова в интервью РБК. По её словам, ИНН станет обязательным реквизитом при открытии счёта, а банкам придётся самостоятельно "дособрать" недостающие данные по тем клиентам, у которых они не зафиксированы. Но что будет с детскими банковскими картами?
Регулятор объясняет, что без этой привязки невозможно полноценно запустить будущую систему «Антидроп», передаёт life.ru. Платформу, направленную на борьбу с использованием банковских карт в сомнительных операциях, планируют ввести в работу в 2027 году. Полякова подчеркнула, что ИНН давно используется банками и является оптимальным идентификатором: в процессе консультаций сами кредитные организации подтвердили регулятору, что такой подход «целесообразен и понятен в работе».
Собирать ИНН гражданам не придётся — у банков есть сервисы ФНС, позволяющие получить данные без участия клиента. Более того, частично такая практика уже действует: с сентября 2025 года ИНН обязателен при предоставлении физическим лицам кредита или займа. Новые требования станут логичным продолжением усиления мер по борьбе с мошенничеством и отмыванием средств, поскольку дропперами ЦБ считает уже не только умышленных посредников, но и людей, по неосторожности предоставивших карту злоумышленникам.
При этом регулятор признаёт: разработка платформы идёт неспешно. Архитектура готова, алгоритмы определены, а техническое задание в ближайшее время перейдёт в стадию реализации. После запуска подключение банков к «Антидропу» будет обязательным, однако оценивать уровень риска клиентов кредитные организации смогут самостоятельно. Похожая модель уже действует в системе «Знай своего клиента».
Но обсуждение нововведения сразу вывело в публичную повестку ещё один вопрос: как быть с детскими счетами и картами, которые открывают до того, как ребёнку присвоят собственный ИНН или до появления у него личного кабинета в налоговой? Можно ли считать, что новые требования усложнят жизнь родителям?
Экономист Андрей Бархота в беседе с Царьградом заяил, что изменения вряд ли станут неожиданностью — они вписываются в общий курс на усиление налогового контроля. По его словам, на фоне ростa НДС и сужения периметра применения упрощённой системы налогообложения ИНН становится ключевым элементом для точной маркировки финансовых операций. Он напомнил, что с нового года НДС будет начисляться и на часть банковских операций, «которыми банки были освобождены больше 20 лет». На этом фоне, говорит эксперт, привязка счетов к ИНН становится предсказуемой мерой.
Отвечая на вопрос о детских картах, Бархота пояснил, что банки и сейчас оформляют их в связке с данными родителей. По его словам, технология, когда карта или счёт создаются на несовершеннолетнего с использованием его личных данных, фактически не применяется: номинальным держателем указывают ребёнка, но все операции — от пополнений до уплаты тарифов — осуществляет взрослый.
У ребёнка только кусок пластика,
— говорит экономист, подчёркивая, что с юридической точки зрения карты остаются собственностью банка и передаются гражданам лишь во владение.
Эксперт предполагает, что банки скорректируют бизнес-процессы, усилив привязку детских карт именно к личности родителя. Он считает, что логичным станет обязательное указание ИНН взрослого, оформляющего карту. Бархота уверен, что это не только вписывается в будущие требования «Антидропа», но и фактически служит подготовкой к более точному учёту НДС по банковским операциям, включая операции, проходящие через детские счета.
При таком подходе финансовая система будет работать куда прозрачнее,
— отметил он.
Финансовый аналитик Сергей Кикевич считает, что инициатива ЦБ «скорее верная», потому что для ИНН давно уже стал вторым идентификатором, а в финансовой среде, наверное, даже первым. В банках, налоговой, инвестициях – ИНН везде фигурирует, везде требуется.
Поэтому ничего особенного тут я не вижу. Он даже важнее, чем паспорт, для финансистов,
— отмечает эксперт.
Что касается детских счетов, то здесь следующий момент. До 14 лет обычно в банках создаются счета на имя родителей, к нему привязывается уже детский счет, которым ребёнок может распоряжаться самостоятельно с теми ограничениями, которые на него накладывает один из родителей. То есть у него может быть карта. Но фактически это счет, который принадлежит взрослому человеку, хоть он и записан на ребенка.
Там ИНН, соответственно, не будет нужен, до 14 лет, потому что есть ИНН у его родителя. После 14 лет он становится уже гражданином, у него есть паспорт, он может обратиться в налоговую и получить ИНН, и тоже проблем никаких уже нет,
— говорит эксперт.
Таким образом, для банков и клиентов изменения станут не столько революцией, сколько очередным этапом общего тренда на тотальную идентификацию. Для родителей, по оценке экспертов, почти ничего не изменится: детские карты и дальше будут оформляться по данным взрослых, но теперь — с обязательным указанием ИНН. А для регулятора это ещё один шаг к тому, чтобы сократить теневые схемы и повысить прозрачность финансовых потоков внутри страны.